书的前几章讲“节俭”。我虽然没有挨饿受冻过，却也曾经是个穷学生，对这种抠抠缩缩的消费习惯很有共鸣。这几年工作之后，在避开消费主义陷阱的同时也没有亏待自己。要延迟满足尽早退休，但是眼下用钱能买来的方便快乐当然也要买。作者还观察到从他奶奶到妈妈到他自己和太太，节俭程度递减，但是每个人都觉得自己的节俭程度刚刚好哈哈。
钱会走路/贬值。贬值的速度不能只看通货膨胀，还要看GDP增长，因为社会财富增长了，个人财富占比就会降低。在美国赚钱在中国消费的话，还要考虑汇率变化。总体而言，在美国赚钱在中国消费越来越不划算了，而且这种趋势还会持续。三个个例子：一个几十年前在韩国驻扎的美国大兵，当年一年的工资可以在韩国买栋高级别墅，今天韩国的高级别墅他一辈子的工资都买不起了；90年代初新加坡的工程师月工资合一万人民币，重庆的工程师月工资只有400，新加坡的工程师当年在重庆购置资产的话早就财务自由了，而今他在重庆也购置不起了；之前来北美的中国人下飞机都直奔中餐馆刷盘子，因为中美收入差异巨大，刷盘子赚的钱寄回国内也是巨款，这个现象基本在90年代就渐渐结束了，作者当年还能和太太攒钱一年在上海付首付，今天我就算要在三线城市家乡买房都体现不出赚美元的优势了。作者总结，不要跟oldmoney拼体力，要观察钱在往哪里走动：那些现在穷但是以后会变有钱的年轻人未来会有什么刚需，你现在就把它买下来。几十年前的湾区涌入了很多虽然穷但有前途的年轻人，他们未来都要在湾区买房。中国的古董近些年随着中国人变有钱也越来越贵，而法国的古董则越来越不值钱。作者还提议，要不考虑一下朝鲜的现代艺术品，等他们政变了他们没准会变富。。。
规则确立起来就来不及了。作者攒了10万美元的时候，不仅在湾区买了自住房，还在上海买了个120平的公寓。当时在美华人在国内买房还没有完善的流程，作者却觉得时机正好，流程建立起来说明已经晚了。我顿时就觉得这个冒险精神我好像有点欠缺。懒人炒股。作者觉得存401k不合算，所以只存了公司match的部分。不知道除了rothIRA和公司match的401k之外他有什么炒股经验，不过他的建议跟其他书里差不多，每月存30%的钱定投指数，按照工资每年涨4%，指数分红加增值12%，大概16年后可以每个月从账户里提取跟工资一样多的钱，实现财务自由。道理我都懂，不应该timethemarket,但是我总觉得泡沫要崩啊。。。
如果能找到回报率更好的投资，401k不合算。作者计算了几十年前把税后的钱投巴菲特的股票然后交资产所得税VS税前的钱存401k指数然后退休的时候再交税，结果是跟着巴菲特走更挣钱。我得改一下retirementplan了:存满公司match的401k，然后存满rothIRA，剩下的钱…炒房？？
勤快人炒房。要炒房就要勤快还得有动手能力，因为房屋需要修葺，房东要寻找房客还要解决房客的需求--湾区地主戏称自己是掏粪工。炒房比炒股好在哪里：杠杆。攒钱付第一套房的首付，房子升值后refinance套出来的钱付第二套房的首付，随着房子升值租金也会增长到可以抵消贷款，实现正向现金流。作者用杠杆买了八套房。在他看来，炒房就像经营smallbusiness，而公司财务要保持一定的负债才健康，才能保持较高的资本回报率。
股市瞬息万变，任何因素都会瞬间反映到股价上，勤快操作是没有用的。房市总有延迟，利好消息出现后，房价可能要数月才能涨到位，中间都是机会。杭州市中心房价5万的时候，余杭的房价只有七八千，阿里宣布要把总部建在余杭，房价很快涨到一万五，但是远远没有一步涨到位。Amazon宣布要在CrystalCity建第二个总部，房价也没有一步涨到位，涨太多银行贷款也批不下来。相应的，股市因为变化快，上车晚了可能错过了大半个牛市（所以要买微笑曲线）；而房市则可以在触底小反弹之后再下手，作文www.yuananren.com因为在下降中的房市买房很可能会抓住一把正在下降的刀子，房价从40万跌倒20万了，40万买入的人却还要按着40万还贷款，心态容易崩.
行动力和信念。作者前些年本来要在北京也买房的，但是阴差阳错一直没买成，他觉得是自己在这件事上的行动力不够强。作者反复说，有时候你知道赚钱的机会就在眼前，去做的人都会赚到钱，但是你就是做不到，因为行动力不够强。我倒是觉得行动力是信念的体现--你怎么就能完全确定眼前的是个100%赚钱的机会呢，不去行动还是因为心里有顾忌吧。作者也知道自己用杠杆买房是个风险高的投资行为，很多大佬都赔得血本无归。